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金融理财销售不好做,又要考虑奖励又要选择产品 [复制链接]

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离线bbaala
 
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现在理财类产品的销售,无论线上线下,还是针对银行、券商、保险、基金、p2p都是比较难做的。作为一个理财销售,从学校毕业后,在这个行当中已辗转五六年了,遇见过牛熊迭代,也碰到私募、信托违约。

几年下来,一直在券商进行理财销售及证券账户开户工作,学校刚出来的时候,在券商推销固收理财,先安排进行电销陌拜工作,基本上一天二百多通的电话,肯听你聊的也就十个人,基本都是听完是理财推荐后直接挂了,真的感兴趣的愿意投资的一千人里也不超过三个。

中期,累计了一些客户资源,作为经纪人,安排进了江苏地区的一家营业部进行证券账户开户推荐和券商固收和集合理财产品销售。收入来源靠的是客户股票交易费提成及理财产品提成,另外作为团队中,还有些团队销售提成。自证券一人多户政策实施后,真的日子越来越难过了,交易费提成收入明显不如以前。一些经纪人或明或暗从事一些第三方理财师的工作,选择些优质的产品或与金融机构接触进行兼职销售工作,就是行业中说的拉单返佣。后来此类销售模式涉及到违规红线,索性单独拉着几个团队成员成立工作室,出来单干了。

一般信托类,私募类产品,投资周期少则半年,中长期12月到18月,长期的2~3年都是有的,返点在0.8%-1.5%,诸如:200万的客户投资,返点金额在16000~30000元左右,但起点较高,高净值客户真不好找。

公募基金类,主要提成在认,申费率,通过券商或者基金销售牌照的第三方销售公司进行,一般申购费折扣优惠后的费率不低于0.3%,高出部分费率协商进行提成,购买起点不高,有的100元或1000元起投即可。

随着互金行业的发展,各互金平台返现活动也层出不穷,而且互金理财收益比较客观,很多客户也原因接收,有一点理财客户来源的人,对于在线返利活动,邀请有礼之类的活动也比较欢迎。第一不用找互金平台协商返点比例,全在规则里写明,第二可直接看到邀请人情况或算出可得奖励,第三操作比较简单,一个邀请码一个转发链接就可完成。全在但先前得考察下平台资质,庞氏骗局、借新还旧、经营不善、坏账累计等等原因,有的平台索性就跑路了,投资人本息颗粒无收,追讨无门,这个对于我们兼职销售或者外面的羊毛党来说叫踩雷。

一般推荐客户投资的平台基本上都是较有知名度或有些品牌背书比较好的平台。网上只要会使用搜索引擎的,基本都能找得到。

举几个例子:平安旗下的陆金所投资5万奖励250现金+100元无门槛投资券形式。没办法人家有个平安集团的好爹,补贴的力度还是比较大的,就是奖励起点相对较高。






资邦金服下的唐小僧平台,推荐好友投资1000元得30元奖励,这个平台在地铁wifi和微信里广告到处看得到。




恒大集团旗下恒大金服,推荐投资1000元得50元,1000元以下得20元,还有好多套路,恒大足球队赢球了就加息。线上找到的活动,起点一样但奖励有的是45或35,这个是被代理剥过的。





爱康集团下的爱康金服,邀请好友注册首投,最高奖励588元,之后有投资的直接按照金额的年化比例提成,首投加佣金提成加起来和做销售提成差不多了,一笔客户12万的投资奖励给我近900元,奖励就直接打到账户中,这个平台在外面可能知名度不高,主要我是江苏人,这个做光伏行业的集团在我们当地知名度还是很高的。





无论是投资者或者三方销售,面对理财类销售都要擦亮眼睛,不能就看眼前的高收益或者实际奖励比例,固收产品收益相对于互金平台来说确实较低,但互金收益率已回归理性,平台烧大钱的时代已经是过去了,高回报高风险的平台由于投资人对于高投资风险的警惕,往往不会成为首选,一些利息相对合理、具安全保障的平台反而更加收到青睐。同样是理财选择,互金平台理财与银行理财并不能相互替代,对于一般投资人而言,选择一定的配置比例进行分散投资,是较好的选择。


 
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